| الإطار الزمني المعياري لإنجاز المعاملات لدى صندوق التنمية والتشغيل |
| المرحلة |
المسؤولية |
الإجراء |
الوقت الأقصى للإنجاز (بالدقائق) |
| أولا: مرحلة استفسار المراجعين عن القروض |
ضابط الإتمان/التمويل |
1 |
استقبال العملاء والرد على جميع استفساراتهم بخصوص البرامج التمويلية المختلفة التي يقدمها الصندوق. |
20-25د |
| 2 |
توجيه المراجعين بالبرامج التمويلية المناسبة لهم بناء على العمر والجنس والمؤهلات وتزويدهم بالمنشورات والبطاقات التعريفية للبرامج. |
| 3 |
الاستعلام عن المقترض والكفلاء للتأكد من سلامة الحالة الائتمانية لهم لدى الصندوق. |
| 4 |
توثيق الاستفسار على النظام الآلي وإدخال البيانات الشخصية الخاصة بالمقترض والكفلاء والبيانات المتوقعة للتمويل(مثل البرنامج التمويلي وقيمة المبلغ المطلوبة ووصف المشروع والكفالات المتوقعة) لسهولة الرجوع إليها لاحقا. |
| 5 |
إعطاء كتاب استعلام للمقترض لغاية الاستعلام عن وجود سجلات تجارية،اشتراك ضمان اجتماعي فعال،أو رخص مهن سارية لدى أمانة عمان الكبرى أو البلديات لمقدم الطلب . |
| |
|
|
|
|
| ثانيا: مرحلة التحقق من الكفالات والضمانات |
ضابط الإتمان/التمويل |
1 |
إعطاء الكتب الرسمية التي تعنى بالكفالات كإقتطاعات الرواتب وقبول الكفالات وكتب التخمين للعقارات وكتب الالتزام للجهات الرسمية المعنية. |
15-20د |
| 2 |
التحقق من اكتمال الكفالات والضمانات المقدمة من صاحب المشروع وانسجامها مع معايير الكفالات المعمول بها في الصندوق والتأكد من اكتمال الوثائق المطلوبة . |
| 3 |
مخاطبة مكاتب تعزيز الانتاجية(إرادة) لعمل دراسة جدوى اقتصادية للمشروع (باستثناء قروض الطلاب ووسائط النقل وبرنامج تمويل سيارات وسكوترات). |
| |
|
|
|
|
| ثالثا: مرحلة تقديم الطلب |
ضابط الإتمان/التمويل |
1 |
يتقدم العميل للصندوق لتسليم تقرير دراسة الجدوى الاقتصادية بالإضافة لكافة الوثائق المطلوبة منه ويقوم ضابط التمويل بدوره باستلامها والتحقق من اكتمالها وإعداد ملف خاص للعميل ويقوم بتعبئة بيانات نموذج طلب الحصول على القرض والنماذج الملحقة به على النظام الإلكتروني وطباعتها وتوقيع مقدم الطلب عليها. |
15-20د |
| 2 |
تنفيذ زيارات ميدانية أولية للمشاريع(باستثناء قروض الطلاب ووسائط النقل) من قبل ضابط الإئتمان لتحديد الاحتياجات المطلوبة حسب دراسة الجدوى الاقتصادية وإرفاق رسم كروكي لموقع المشروع معززا بصور للموقع وإعداد زيارة تقرير مفصلة، وفي حال كانت نتائج الزيارة إيجابية يتم طباعة دراسة تقييمية للقرض وتحويل الملف للجنة المعنية ضمن الصلاحيات الممنوحة للجان حسب قيمة التمويل ونوع البرنامج التمويلي. |
من يوم إلى خمسة ايام عمل من تاريخ تقديم الطلب |
| |
|
|
|
|
| رابعا: مرحلة الموافقة على طلب التمويل |
المدقق الإئتماني |
1 |
يقوم المدقق الائتماني لدى الفرع المعني (ويكون رئيس قسم التمويل للفرع أو ضابط ائتمان مكلف بهذه المهمة لدى الفرع) بتدقيق ملف القرض والتأكد من تحقيقه لأسس ومعايير التمويل المتبعة لدى الصندوق و يقوم بوضع ملاحظاته إن وجدت ومن ثم عرضه على اللجنة المعنية . |
15-20د |
| لجنة التمويل المختصة للقروض بسقف يصل إلى 7000 دينار فأقل-أفراد وشركات |
2 |
تقوم اللجنة المختصة لتمويل القروض بمبلغ 7000دينار فأقل والمرؤوسة من مدير الفرع المعني وأعضاء اللجنة ضمن نفس الفرع(ضابط الائتمان ورئيس قسم التمويل ورئيس قسم التحصيل) بدراسة طلب التمويل ووضع ملاحظاتهم إن وجدت والتوقيع على الدراسة التقييمية ويكون اتخاذ القرار بالأغلبية . |
من 1 إلى 2 يوم عمل |
| اللجان المختصة حسب قيمة التمويل ونوع البرنامج التمويلي والتي تتضمن موافقة خمسة أعضاء فأكثر |
3 |
اللجان المختصة التي تتضمن موافقة خمسة أعضاء فأكثر تشمل:اللجنة المختصة بتمويل للقروض (من مبلغ 7001 إلى 25000 دينار) أفراد وشركات + لجنة تمويل المشاريع الريادية (أفراد وشركات) والجمعيات بسقف يصل إلى (75000) دينار+ لجنة تمويل تعزيز الصمود الاقتصادي للمنشآت السياحية. |
|
| إذا كان الطلب مقدم في فرع المركز الرئيسي للصندوق يتم أخذ موافقات أعضاء اللجنة و وضع ملاحظاتهم على طلب التمويل بالتمرير ورقيا وعلى النظام الآلي. |
من 3إلى 7 أيام عمل حسب اللجنة المختصة ووجود أعضاء لجنة من جهات رسمية خارجية |
| ضابط الإئتمان لدى الفرع المعني |
وفي حال كان طلب التمويل مقدم لدى إحدى فروع الصندوق المنتشرة في المحافظات يقوم ضابط التمويل لدى الفرع بتسجيل الملف كإرسالية صادرة على النظام وإرسالها بالبريد الأردني ليستكمل موافقات أعضاء اللجنة في المركز الرئيسي للصندوق حيث تصل للمركز الرئيسي في اليوم التالي لإرسالها . |
يوم إلى يومين عمل |
| منسق الفروع |
يستقبل الموظف منسق الفروع ملف الفروع من موظف البريد الأردني ويقوم بتسجيله كإرسالية واردة على النظام وتسليمه إلى عضو اللجنة المعني . |
15د |
| اللجان المختصة حسب قيمة التمويل ونوع البرنامج التمويلي والتي تتضمن موافقة خمسة أعضاء فأكثر |
يتم أخذ الموافقات على طلب التمويل الوارد من الفروع من أعضاء اللجنة المختصة ووضع ملاحظاتهم على طلب التمويل بالتمرير ورقيا وعلى النظام الآلي . |
من 2إلى 6 أيام عمل حسب اللجنة المختصة ووجود أعضاء لجنة من جهات رسمية خارجية |
| يقوم بتسجيل الملفات المرجعة للفروع (سواء موافق عليها أو مع عدم الموافقة) كإرسالية صادرة وتسليمها لموظف البريد الأردني حيث تصل للفرع المعني في اليوم التالي من تاريخ الإرسال. |
يوم إلى يومين عمل |
| ضابط الإئتمان/التمويل |
4 |
يقوم ضابط الإئتمان لدى الفرع المعني بتبليغ مقدم الطلب بموافقة اللجنة أو رفضها لطلب التمويل وفي حال الموافقة يقوم بتبليغه (بملاحظات اللجنة إن وجدت) وتزويده بكتب رهن إذا كان ضمان القرض هو رهن عقاري بالإضافة لإعلامه بالقيام بإعداد سجل تجاري وتصديق عقد الإيجار في حال كان المشروع جديد وتزويده برقم الدفع الإلكتروني لرسوم الطلب. |
10-15د |
| ضابط الإتمان/التمويل |
5 |
في حال كانت ضمانات القرض رهن عقاري- بعد قيام المقترض بتزويد الصندوق بتقرير الكشف من مديرية الأراضي المعنية بإجراء الرهن - يقوم رئيس قسم التمويل أو مدير الفرع المعني بتفويض ضابط تمويل لدى الفرع مندوبا عن الصندوق لإجراء الرهن لدى مديرية الأراضي المعنية والتوقيع على سندات الرهن لدى مديرية الأراضي حسب الأصول وإرفاقها في ملف القرض. |
يوم عمل |
| |
|
|
|
|
| خامسا: مرحلة إعداد الاتفاقية و توقيعها مع الأطراف المعنيين |
ضابط الائتمان/التمويل |
1 |
عندما يراجع المقترض الصندوق لتوقيع اتفاقية القرض يقوم الموظف من التأكد من تحقيق شروط اللجنة (إن وجدت) واستلام الوثائق المطلوبة من المقترض والتأكد من صحتها(مثل السجل التجاري وشهادة توثيق عقد الإيجار وإدخال الرقم الوطني للمنشأة على النظام الآلي للمشاريع الجديدة) والتحقق من دفع رسوم الطلب. |
15-20د |
| ضابط الائتمان/التمويل |
3 |
يطلب الموظف من المقترض وأطراف الاتفاقية (كفلاء ووكيل شراء) إظهار وثائق إثبات الشخصية لكل منهم(هوية مدنية،شهادة تعيين)ويتحقق من صحتها ومن ثم يقوم بتوقيعهم على اتفاقية القرض ومرفقاتها و يوقع بدوره على اكتمال الاتفاقية ويقوم بإرسالها للمدقق الإئتماني. |
20-25د |
| المدقق الإئتماني |
4 |
يقوم المدقق الائتماني لدى الفرع المعني بالتحقق من بتدقيق الاتفاقية ومرفقاتها و التأكد من صحة كافة الوثائق ويقوم باعتمادهاعلى النظام الآلي. |
10د |
| مدير الفرع المعني |
5 |
يقوم مدير الفرع المعني بالتوقيع على الاتفاقية و اعتمادها على النظام الآلي. |
8د |
| ضابط الإتمان/التمويل |
6 |
يقوم بتزويد المقترض بكتاب رهن مركبة في حالة كان التمويل وسيلة نقل وتزويده بكتاب التزام للجهة الموردة حسب آلية التمويل الموافق عليها من لجنة التمويل ويتم توقيع الكتب لدى مدير الفرع ويدقق لدى وحدة الرقابة والتدقيق الداخلي . |
15-20د للفرع الرئيسي يومين إلى أربعة أيام عمل لفروع الصندوق |
| |
|
|
|
|
| سادسل: مرحلة صرف القرض |
ضابط الإئتمان/التمويل في الفرع المعني |
1 |
يقوم بإعداد الصرفية الأولى للقرض حسب التجهيزات الواردة في دراسة الجدوى الاقتصادية لقروض المشاريع أو حسب قيمة كتاب الالتزام إن وجد أو بقيمة المطالبة المالية للجامعة في حالة قروض الطلاب ومن ثم يقوم بالتوقيع عليها وإرسالها للمدقق الإئتماني. |
5-10د |
| المدقق الإئتماني ورئيس قسم التمويل ومدير الفرع المعني |
2 |
تدقيق الصرفية واعتمادها ورقيا وعلى النظام الآلي و إرسالها لقسم الأرشفة . |
10-15د |
| ضابط التمويل الإئتمان لدى الفروع |
3 |
في حال كانت الصرفية المعدة لدى فرع من فروع الصندوق يقوم الموظف بتسجيل الصرفية المرفقة بملف القرض كإرسالية صادرة و يتم إرسالها مع البريد الأردني. |
من يوم إلى يومين عمل |
| منسق الفروع |
4 |
يقوم باستلام بريد الصرف والوثائق المتعلقة به من موظف البريد الأردني ويقوم بتسجيلها كإرسالية واردة وتسليمها لقسم الأرشفة ليتم أرشفة الصرفية وكامل مرفقات ملف القرض على نظام الأرشفة الآلي ومن ثم إرساله لوحدة الرقابة والتدقيق الداخلي. |
15-10د للملف |